この記事では、フリーランスの方々向けにファクタリング業者を紹介します。資金繰りに困ったときの強い味方となる9社を厳選しました。
各社の特徴やサービス内容を詳しく解説していきます。メリットやデメリットも説明しますので、ファクタリングの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。
フリーランス向けファクタリング業者9選
フリーランス向けのファクタリング業者を以下にまとめました。
スクロールできます
| 業者名 | 特徴 | 審査スピード | 入金スピード | 手数料 | 契約方法 | 申し込み資格 | 利用限度額 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FREENANCE（フリーナンス） | ・審査は最短30分・GMOのグループ会社・フリーランスにとって手厚いサービスを提供 ・与信スコアによって、手数料が安くなったり利用限度額が拡大 | 最短30分 | 最短即日 | 3～10％ | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 非公開 |
| GMOフリーランスファクタリング | ・会員登録不要、今から使える・業界最速級、最短30minで審査完了 ・明快な手数料9.5%でわかりやすい | 最短30分 | 非公開 | 一律9.5% | 2社間 | 個人事業主 | 1万円〜上限なし |
| バイオン | ・独自のAI審査採用している ・オンライン完結 | 最短60分 | 最短即日 | 10% | 2社間 | 法人、個人事業主、フリーランス | 5万円～ |
| QuQuMo | ・オンライン完結・必要な書類は請求書・通帳の2点のみ ・債権譲渡登記不要 | 最短40分 | 最短2時間 | 1%〜 | 2社間 | 法人、個人事業主 | 上限下限なし |
| ビートレーディング | ・オンライン完結・必要な書類は2種類（会員登録時に本人確認書類が必要） ・創業1年未満の会社も利用可能 | 最短30分 | 最短2時間 | 2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 上限下限なし |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ・中小企業や個人事業主のサポートを主に・必要な書類は2種類 ・オンライン完結 | 最短30分 | 早ければ当日中 | 2社間：1.5〜10.0% 3社間：1.5〜10.0% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 上限下限なし |
| PayToday （ペイトゥデイ） | ・審査がAI・オンライン完結・手数料が1～9.5％と安く、上限が決まっている ・ベンチャー企業/スタートアップにも重点 | 最短30分 | 最短30分 | 1%〜9.5％ | 2社間 | 法人、個人事業主、フリーランス | 10万円〜上限なし |
| ペイトナーファクタリング | ・審査がAI・オンライン完結 ・手数料が一律10％ | 最短10分 | 最短10分 | 10% | 2社間 | 法人、個人事業主、フリーランス | 1万円〜 |
| ラボル | ・オンライン完結・登録時に本人確認書類が必要・請求書とエビデンス（担当者とのメール等）の提出でOK ・法人が取引先となる請求書のみ買取対象 | 最短30分 | 最短30分 | 3.0〜10.0% | 2社間 | 個人事業主、フリーランス | 1万円～ |
上記の表の通り、フリーランス向けのファクタリング業者は、オンライン完結やAI審査の導入など、迅速な審査と入金を特徴としています。多くの業者が最短30分程度で審査を行い、即日または数時間以内に入金が可能となっています。
手数料については、1%〜20%程度の幅があり、業者によって異なります。GMOフリーランスファクタリングやペイトナーファクタリングのように一律の手数料を設定している業者もあれば、取引内容や与信スコアによって変動する業者もあります。
利用限度額は、1万円程度の少額から数億円まで幅広く設定されており、フリーランスの多様なニーズに対応しています。ただし、具体的な上限を公開していない業者も多いため、個別に確認が必要です。
契約方法は2社間が主流ですが、3社間にも対応している業者もあります。申し込み資格は、個人事業主やフリーランスを中心に、法人も対象としている業者が多いです。
各業者の特徴や条件を比較し、自身の状況や必要性に合った業者を選択することが重要です。また、手数料や利用条件は変更される可能性があるため、利用前に最新の情報を直接確認することをおすすめします。
フリーランスの多様な働き方や収入状況に対応した柔軟なサービスを提供している業者ばかりです。個々のニーズや取引規模に合わせて、最適な業者を見つけましょう。
フリーランスがファクタリングを利用する際のポイント
フリーランスがファクタリングを利用する場合、いくつか押さえておくべきポイントがあります。サービスを選ぶ際の判断材料として、参考にしてください。
オンラインで審査、契約できるか
フリーランスの仕事において、時間管理は極めて重要です。移動時間や煩雑な手続きに費やす時間を最小限に抑えることで、本来の業務により多くの時間を割くことができます。そこで注目したいのが、オンラインで完結するサービスです。
従来は対面での契約が一般的でしたが、最近では、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも申し込みができる業者が増加しています。さらに、審査結果のオンライン確認や必要書類のデータアップロードなど、手続き全体をデジタル化したサービスが主流になっています。
売掛金の最低買い取り額
フリーランスの方は、大企業と比べると取引規模が小さいケースが多いです。そのため、最低買取価格の設定が重要になってきます。10万円からのところもあれば、100万円以上でないと取り扱わない業者もあります。
業者によって最低買い取り額は異なるため、自分の取引規模に合った最低買い取り額を提示している業者を選びましょう。小規模な取引でも柔軟に対応してくれる業者を探すことが大切です。
ただし、少額の場合は手数料が割高になる傾向があるので注意してください。
入金スピード
資金繰りに困っているフリーランスの方にとって、入金スピードは重要な判断基準になるでしょう。即日入金から数日後入金まで、業者によってさまざまです。
即日入金は、申し込み当日に資金を受け取れるため、急な出費や支払いの際に役立ちます。数日後入金のメリットは、手数料が安くなることです。
緊急性の高さと手数料のバランスを考慮して、自分に合った入金スピードを提供している業者を選びましょう。
即日入金を選ぶ場合は、焦って高い手数料を支払うことにならないよう慎重に判断することが大切です。
審査通過率
フリーランスの事業形態は多種多様です。そのため、従来の審査基準では通過しづらいケースもあります。フリーランスの特性を理解し、柔軟な審査基準を持つ業者を選ぶようにしましょう。
審査通過率の高い業者は、フリーランスの事業実態をよく理解していることが分かります。例えば、フリーランス特有の収入の変動や、契約形態の多様性などを考慮に入れた審査を行っているのです。また、業歴が短くても前向きに検討してくれる業者もあります。
ただし、審査が甘すぎる業者には注意が必要です。審査基準が緩すぎると、高金利や不透明な契約条件などのリスクが潜んでいる可能性があるからです。
フリーランスでも利用できるか
一般的なファクタリング業者の中には、フリーランスの利用を認めていないところもあります。フリーランスでも利用できるかどうかを事前に確認することが重要です。
フリーランスに特化したサービスを提供している業者を選ぶメリットは大きいです。フリーランスの働き方や収入形態をよく理解しているため、より柔軟な対応や有利な条件を提示してくれる可能性があります。
しかし、フリーランス専門の業者だからといって、必ずしも最適とは限りません。一般的な業者でもフリーランスに対応しているところは多くあります。複数の業者を比較検討し、総合的に判断することが大切です。
フリーランスがファクタリングを利用するメリット、デメリット
フリーランスがファクタリングを利用する際には、利点と注意点をしっかり理解しておくことが重要です。ここでは、それぞれのポイントを詳しく見ていきましょう。
メリット
フリーランスがファクタリングを利用するメリットは、 信用情報に影響を与えないという点が挙げられます。銀行の借り入れと異なり、ファクタリングは債権の売買という形を取るため、信用情報機関に記録が残りません。
次に、 取引先から入金がある前に現金を手にできる点です。フリーランスの場合、大口の仕事を請け負っても、入金までに時間がかかり、その間の生活費や事業資金の確保に困ることもあるでしょう。ファクタリングを利用すれば、そうした資金繰りの問題を解決できます。
担保や保証人が必要ないという点も見逃せません。フリーランスの方は、事業規模が小さいため担保となる資産が少ないケースがあります。また、保証人を立てるのも難しいかもしれません。ファクタリングなら、そうした心配をせずに資金調達ができるのです。
デメリット
ファクタリングの大きなデメリットは、 手数料による利益の減少です。ファクタリング会社に支払う手数料は案件によって異なりますが、数％から十数％に及ぶこともあります。
この手数料は決して少額ではなく、利益率が低い取引では手数料を差し引いた結果、赤字になるリスクもあります。ファクタリングを利用する際は、手数料と自分の利益をしっかりと計算し、バランスを取ることが重要です。
さらに、 資金調達には売掛金が必要という点もデメリットとなる場合があります。まだ売上が発生していない段階では、ファクタリングは利用できません。例えば、仕事を受注したばかりの段階では、資金を調達する手段が限られてしまうのです。
注意点
ファクタリングを利用する際の注意点もいくつかあります。まず、3社間取引の場合は取引先にファクタリングを利用していることがばれる可能性があることです。これは、取引先の信用を失うリスクにつながります。
また、請求書のみや通帳なしでファクタリングを利用することはできません。正式な契約書や過去の取引実績を示す書類が必要です。書類がない場合、ファクタリングを利用できない可能性が高いです。
ファクタリング業者の中には、悪質な業者も存在します。法外な手数料を要求したり、不透明な契約条件を押し付けたりする業者もあります。利用する際は、業者の信頼性をしっかりと確認しましょう。
まとめ
ファクタリングは、フリーランスにとって有効な資金調達方法の一つです。オンライン完結型のサービスや、低い最低買取額、柔軟な審査基準など、フリーランス向けの特徴を持つ業者を選ぶことがポイントです。
しかし、手数料による利益の減少や、取引先に知られてしまうリスクといったデメリットもあります。十分理解した上で、慎重に利用を検討しましょう。
適切に使えば、ファクタリングは強力な経営ツールとなります。事業の状況をしっかり分析し、タイミングと業者選びを誤らなければ、事業成長を支える大きな力となるでしょう。
コメント