ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法として最近注目を集めています。通常の融資と比べて審査が通りやすい特徴がありますが、業者によって審査基準は異なり、審査が甘い業者が存在します。
今回は資金繰りでお困りの中小企業、個人事業主の方々向けに審査が甘いファクタリング業者についてお話ししましょう。ぜひ最後までお読みください。
審査が甘いファクタリング業者7選（審査通過率が高い）
審査が甘い（審査通過率が高い）ファクタリング業者7選をまとめて解説していきます。その前に、各業者の特徴から見ていきましょう。
審査が甘いファクタリング業者の特徴
ファクタリング業者の中でも特に審査が甘い業者には、いくつかの共通点があります。審査が甘い業者を見分けるポイントを押さえておくと、審査を通過できる確率が高まるでしょう。ここではその特徴を詳しくみていきます。
業種や事業者別にさまざまなファクタリングがある
ファクタリング業界では業種や事業者のニーズに合わせた専門的なサービスが用意されています。建設業向け、IT企業向け、医療機関向けなど、特定の業種に特化したサービスです。こういった専門性の高いファクタリングは、その業界特有の事情を理解しているため、審査基準が比較的緩やかになる傾向があります。
たとえば建設業向けファクタリングでは、工事の進捗状況や受注実績などを重視し、財務状況だけでなく現場の実態を踏まえた審査を行います。
これにより、一般的な金融機関では審査が通りにくい中小建設会社でも利用しやすくなっているのです。
少額の売掛金から買い取ってもらえる
審査が甘いファクタリング業者の多くは、比較的少額の売掛金からでも買い取りに応じてくれます。一般的なファクタリングでは最低100万円以上などの条件がついている場合が多いですが、審査の緩い業者では10万円や20万円といった小口の案件でも対応してくれるケースも。
少額から利用できることで、中小企業や個人事業主にとっては敷居が低くなります。資金繰りに困った時の「つなぎ資金」としても活用しやすいでしょう。しかし、少額案件はファクタリング業者側のコストに見合わないため、その分手数料が高くなる傾向がありますので、その点には注意しましょう。
手数料が高い
審査基準が緩い分、リスクも高くなるため、審査が甘いファクタリング業者の多くは手数料が高めに設定されています。審査の緩い業者では「リスク代」と言わんばかり月30％以上、場合によっては40％を超える高額な手数料を請求されることもあります。
高い手数料は企業の収益を圧迫する要因となりかねません。審査が通りやすいからといって気軽に利用するのではなく、他の資金調達方法と比較検討することが重要です。緊急時の一時的な利用にとどめ、長期的な資金繰り改善策をあわせて考えると良いでしょう。
必要書類が少ない
審査が甘いファクタリング業者の特徴として、申し込みに必要な書類が少ない点が挙げられます。通常のファクタリングでは決算書や納税証明書、登記簿謄本（履歴事項全部証明書）など多くの書類提出を求められますが、審査の緩い業者では売掛金の証明書類と本人確認書類程度で済む場合もあります。
必要書類が少ないことで、申し込みから現金化までの時間が短縮され、急な資金需要に対応しやすくなるでしょう。一方で、書類確認が不十分なため、不正利用のリスクも高まります。申し込みに必要な書類が少ないファクタリング業者を利用する場合は信頼できるかどうかを十分に確認するのが大切です。
審査が甘いファクタリング業者7選（審査通過率が高い）
審査が甘い（審査通過率が高い）ファクタリング業者7選を表にまとめました。
| 業者名 | 特徴 | 審査スピード | 入金スピード | 手数料 | 契約方法 | 申し込み資格 | 利用限度額 | 審査通過率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 日本トラスト | ・審査通過率が98% ・最短1時間で現金化が可能 ・手数料1％〜で業界最安水準 ・10万円〜と少額からでも対応可能 | 最短即日 | 最短1時間 | 1%〜 | 2社間、3社間 | 法人・個人事業主 | 10〜500万円 | 98% |
| PMG | ・最短2時間で現金化 ・成約総数 34,758 件（2024年4月時点） ・経営コンサルティングなどアフターフォローがしっかりしている | 最短2時間 | 最短2時間 | 3.0〜8.0% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 50万円～2億円 | 非公開 |
| ベストファクター | ・最短1日のスピード資金調達 ・2社間ファクタリングも利用可能 ・業界最高水準の買取手数料2％〜 | 最短30分 | お申込み当日 | 2％〜20% | 2社間、3社間、注文書 | 法人、個人事業主 | 未回収の売上額30万円〜 | 92.25% |
| Mentor Capital（メンターキャピタル） | ・創業1年未満でも対応 ・医療機関の診療報酬債権、調剤薬局の調剤報酬債権、介護・福祉事業所の介護報酬債権も対応 ・東京都内での取引に実績がある | 最短30分 | 最短30分 | 5.0〜20.0% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 30万円～1億円 | 92% |
| トラストゲートウェイ | ・スマホで完結する資金調達 ・業界最高水準のサービスを提供 | 非公開 | 最短即日 | 1.5%〜 | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 10〜5,000万円 | 94.10% |
| FACNET | ・オンライン完結 ・請求書などをスマホで撮影するだけで手続きを済ませられる ・設立日に関係なく利用できる | 最短即日 | 最短即日 | 2％～ | 2社間 | 非公開 | ～5,000万円 | 90％以上 |
| ZIST（ジスト） | ・経営相談に強い企業 ・出張時でも初回無料 ・他社からの乗り換えの場合には、最大3％の手数料割引を実施 | 最短2時間 | 即日～2日間 | 3社間：3～7％ 2社間：5～15% | 2社間、3社間 | 法人、個人事業主 | 30万円～5,000万円以上 | 93％ |
この様に手数料率こそ高めですが、より確実に審査通過の連絡を受けたい（あるいは絶対に受ける必要がある）場合は「安心料込み」という考え方でこうした業者に相談するのも一手と言えます。
ファクタリングの審査に通りやすくなるコツ
ファクタリングの審査に通りやすくするためのコツをいくつか紹介します。これらのポイントを押さえることで、審査通過の可能性が高まるでしょう。しかし、無理に審査を通そうとするのではなく、自社の財務状況と照らし合わせて適切な判断をするのが重要です。
支払サイトが短い売掛金で申し込む
ファクタリング業者は売掛金の支払期日（支払サイト）が短いほど、リスクが低いと判断します。支払サイトが30日の売掛金と90日の売掛金があれば、30日の方が審査は通りやすくなるでしょう。理由は支払期日が近いほど、債務者（買い手）の支払能力を正確に判断できるためです。
可能であれば支払サイトの短い売掛金を優先的に現金化することで、審査通過率を上げられる可能性があります。しかし、支払サイトが短すぎると手数料が割高になる傾向もあるため、総合的に判断するのをおすすめします。
2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを申し込む
ファクタリングには2社間と3社間の2種類があります。一般的に3社間ファクタリングの方が審査は通りやすくなります。これは3社間ファクタリングでは、債務者（買い手）の信用力も審査対象となるためです。
自社の財務状況に不安がある場合でも、取引先の信用力が高ければ審査に通る可能性が高まります。特に大手企業との取引がある場合は、3社間ファクタリングを選択することで審査通過のチャンスが広がるでしょう。
独立系のファクタリング業者に申し込む
銀行系のファクタリング業者と比べて、独立系（ノンバンク）のファクタリング業者の方が審査基準は緩やかな傾向にあります。銀行系は金融機関としての厳格な審査基準があるのに対し、独立系は柔軟な対応が可能です。
特に中小企業や創業して間もない企業、財務状況に不安がある企業は、独立系のファクタリング業者を選ぶことで審査通過の可能性が高まるでしょう。しかし、独立系は手数料が高めに設定されている場合が多いため、コストとのバランスを考慮する必要があります。
100％審査に通るファクタリング業者は存在するか
結論から言えば、100％確実に審査に通るファクタリング業者は存在しません。どんなに審査基準が緩くても、最低限の審査は必ず行われます。ファクタリング業者自身のリスク管理のために必要不可欠なプロセスだからです。
審査なしや100％審査通過をうたっている業者がある場合、それは詐欺的な悪徳業者である可能性が極めて高いといえるでしょう。
そういった業者は法外な手数料を要求したり、個人情報を悪用したりする危険性があります。絶対に利用してはいけません。
経営者の方が審査に不安を感じる気持ちは理解できます。しかし、適切な審査があることで、健全なファクタリング市場が維持されています。審査があることで、結果的に利用者を守ることにもつながっているのです。
ファクタリングを利用する場合は、必ず複数の業者を比較検討し、自社の状況に合った適切な業者を選ぶのが重要です。審査が通りやすいことだけでなく、手数料や契約条件なども含めて総合的に判断しましょう。
まとめ
審査が甘いファクタリング業者の特徴として、業種別の専門サービスがある、少額から利用できる、手数料が高め、必要書類が少ないなどの点が挙げられます。審査に通りやすくするコツは、支払サイトの短い売掛金を使う、3社間ファクタリングを選ぶ、独立系の業者に申し込むなどです。
ただし100％審査に通る業者は存在しません。100％確実に審査に通るとうたう業者には要注意です。ファクタリング利用時は手数料や契約内容をよく確認し、自社に適した業者を慎重に選びましょう。ぜひ本サイトの他の記事も参考にしてください。
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