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資金繰りが厳しいときの特徴
資金繰りが厳しい」とは、事業や家計の収支が逼迫し、支払いや運転資金のやりくりに苦労している状態です。売上が減少したり、予期せぬ出費が重なると、手元の現金が不足し、仕入れ代金や家賃、従業員の給与などの支払いが滞る可能性があります。
また、売掛金の回収遅れや借入金の返済負担が重くなると、資金ショートのリスクが高まります。資金繰りの悪化は、黒字倒産を招くこともあるため、早めの対策が不可欠です。キャッシュフローを把握し、支出の見直しや収入源の確保など、適切な対応を講じることが重要になります。
- 支払いの遅れ
- 仕入れ代金や家賃、光熱費、従業員の給与などを期日通りに支払えない。
- 取引先から「支払いが遅い」と指摘される。
- 手元資金の不足
- 銀行口座の残高が常にギリギリで、突発的な出費に対応できない。
- 売掛金（未回収の代金）がたまり、現金化まで時間がかかる。
- 借金の依存
- 運転資金を補うために、クレジットカードのキャッシングや短期融資に頼る。
- 金融機関からの借入金が増え、返済負担が重くなる。
- 売上不振や収入減
- 売上が予想より低く、利益が出ない。
- 固定費（人件費、リース代など）が売上を圧迫している。
- 資金ショートの危機
- 「今月の支払いができないかもしれない」と焦る。
- 資金繰り表（キャッシュフロー管理）を見て、赤字続きだと実感する。
資金繰りが厳しくなる原因
- 売上の減少（景気悪化、競合の台頭）
- 過剰な設備投資や在庫の抱えすぎ
- 取引先の倒産による売掛金の焦げ付き
- 突然の出費（税金、修理代、訴訟費用など）
どうすれば改善できる？
✅ 即効性のある対策
- 売掛金の早期回収（取引先に催促）
- 支払い期限の延長交渉（仕入れ先と相談）
- 不要な在庫・資産の処分
✅ 中長期的な対策
- 資金繰り表を作成し、キャッシュフローを可視化
- コスト削減（人件費・固定費の見直し）
- 収入源の多角化（新規顧客開拓、副業）
資金繰りが厳しいまま放置すると、黒字倒産（帳簿上は利益が出ているのに現金がなくて倒産）する可能性もあります。早めの対策が重要です！
お金を比較的すぐに貸してくれる団体【即日～数日で資金を得られる団体・方法】
資金に困ったときに比較的にお金を貸してくれる団体です。ノンバンクやクレジットはその分金利が高くなる傾向にあります。その中でもファクタリングは自分の売掛を担保にしてお金を先にもらうもので借りているわけではありません。手数料分の損はしますが大量に持ってかれることは通常あり得ません。
1. ノンバンク系ビジネスローン
- 特徴: 審査が早く即日融資も可能（金利は高い）。
- 例: プロミス、アコム、SMBCモビット
🔗 https://www.acom.co.jp
2. ファクタリング（売掛金の早期現金化）
- 特徴: 売掛先の信用力で審査。最短24時間で資金化。
- 例: 日本ファクタリング、オートファクタリング
🔗 https://www.nihon-factoring.co.jp
3. ネットバンクの法人融資
- 特徴: メガバンクより審査が早い（数日～1週間）。
- 例: ジャパンネット銀行、楽天銀行
🔗 https://www.japannetbank.co.jp
4. クレジットカードのキャッシング
- 特徴: 法人カードの限度枠内で即日借入可能。
５. 日本政策金融公庫
特徴: 低金利だが書類審査に時間を要する。
🔗 https://www.jfc.go.jp
資金繰りに困ったときにとにかくお金を貸してくれる団体なり企業に目を付けておきましょう。事前にアカウントをもっておくだけでもよいことです。
ファクタリングについてのお悩みはご連絡下さい。
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